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Les prêts immobiliers en 2022 - 16/02/2022

Les banques évitaient déjà d'accorder des prêts si le taux d'endettement dépassait 33-35%, mais au 1er janvier 2022, elles doivent s'y conformer sous peine de sanctions ou amendes.

En plus de ce taux d'endettement de 35 % maximum, les banques ne peuvent plus proposer de prêt immobilier au-delà d'une durée 25 ans.

  • Attention, pour calculer le taux d'endettement, la banque doit prendre les revenus nets avant impôt et non les revenus après impôt.

Dans les cas spécifiques cités ci-dessous, ces deux règles, durée et endettement, peuvent parfois être annulées.

Pour la durée, un achat dans le neuf ou un achat dans l'ancien avec des travaux représentant plus de 25% du cout de l'opération financière, le prêt peut être différé de deux ans avec des mensualités moindres pendant cette période puis un remboursement classique sur 25 ans. Ce prêt d'une durée de 27 ans au total sera appelé "prêt 2 ans + 25 ans".

Au niveau du taux d'endettement, les banques peuvent déroger à la limite des 35 % du taux d'endettement pour 20 % des dossiers en privilégiant les ménages qui achètent pour la première fois et ceux qui achètent une résidence principale.

Ces nouvelles mesures durcissent les conditions du crédit notamment pour les foyers modestes ou ceux qui n'ont pas un apport conséquent. L'apport minimal est en moyenne de 4 % pour le neuf et de 8 % pour l'ancien. Bien qu'il ne soit pas obligatoire, l'apport peut souvent débloquer un dossier.

Demandez à votre banque si vous êtes éligible au PTZ, un prêt à taux zéro qui vient en complément du prêt immobilier principal sous réserve de ne pas dépasser un certain plafond de revenus selon la composition du foyer.

Par ailleurs, le prêt avance rénovation (PAR) a été officiellement lancé en 2022. Le PAR, destiné aux ménages modestes et aux personnes âgées, doit faciliter la rénovation énergétique des logements. Ce prêt permet de financer le reste à charge des travaux.


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